Zrzut ekranu 2021-12-24 o 13.06.23

PYTANIA i ODPOWIEDZI

W pierwszej kolejności zalecamy nawiązanie kontaktu z kancelarią, którego celem będzie ustalenie podstawowych informacji związanych z posiadanym przez Państwa kredytem frankowym. Nasi prawnicy zadadzą kilka pytań, dzięki którym będzie możliwe uzyskanie odpowiedzi na podstawowe pytanie: czy posiadany kredyt frankowy spełnia warunki umożliwiające złożenie pozwu przeciwko bankowi?

Zarówno konsultacja telefoniczna, jak i późniejsza analiza umowy są bezpłatne. Jeśli preferują Państwo kontakt mailowy, zachęcamy do skorzystania z zamieszczonych na naszej stronie formularza kontaktowego lub kalkulatora frankowego (tu aktywne odnośniki).

Z naszego doświadczenia, tj. znajomości proponowanych przez banki warunków ugód oraz korzyści jakie nasi klienci uzyskali po prawomocnym zakończeniu spraw sądowych, jednoznacznie wynika, że w przypadku umów kredytowych, które kwalifikują się do pozwania, propozycje ugodowe składane przez banki są nieporównywalnie mniej korzystne niż profity płynące z prawomocnego zakończenia sporu z bankiem.

Jeśli otrzymali Państwo propozycję ugodową i zastanawiają się Państwo czy warto z niej skorzystać, zachęcamy do kontaktu z nami – przeanalizujemy ją bezpłatnie.

Na chwilę obecną bardzo trudno jest przewidzieć jak długo będzie trwało postępowanie przed sądem. Najbezpieczniej jest przyjąć, że od momentu złożenia w sądzie pozwu do czasu wydania wyroku przez sąd I instancji może upłynąć ok. 24 miesiące. Ponadto do tego czasu należy doliczyć kolejne ok. 12 miesięcy na postępowanie toczące się przed sądem apelacyjnym, o ile do niego dojdzie.

Na koszty procesu składają się: opłata sądowa od pozwu w wysokości nie wyższej niż 1.000 zł, a także koszt zaliczki na biegłego, jeżeli będzie konieczność jego powołania, zwykle ok. 1.000 – 2.000 zł. W przypadku wygrania sprawy przez kredytobiorcę bank będzie zobowiązany do zwrotu poniesionych kosztów sądowych.

Ponadto, kosztem będzie wynagrodzenie profesjonalnego pełnomocnika. Wynagrodzenie za prowadzenie sprawy jest ustalane indywidualnie.

W grę wchodzą dwie możliwości. Ubieganie się o całkowite unieważnienie umowy kredytowej we frankach zmierzające do definitywnego zakończenia stosunku kredytowego lub o tzw. „odfrankowienie”, czyli przekształcenie kredytu w CHF w kredyt w PLN. Po przeprowadzeniu analizy umowy kredytowej, poinformujemy jaka droga będzie najkorzystniejsza w Państwa przypadku, jednocześnie przedstawimy symulację opartą na konkretnych danych pochodzących z Państwa umowy kredytowej, ułatwiającą podjęcie ostatecznej decyzji.

Tak, rekomendujemy dalsze spłacanie rat kredytu, aż do momentu zakończenia sprawy przed sądem. Przez okres trwania postępowania sądowego nadal należy wypełniać warunki umowy, a do nich właśnie należy spłacanie rat kredytu.

Nie, zarówno spłata kredytu, jak i jego nadpłata, nie wyklucza możliwości wytoczenia powództwa przeciwko bankowi.

Roszczenie o unieważnienie umowy i unieważnienie klauzul nie przedawnia się, a zatem można założyć sprawę sądową także po upływie 10 lat od dnia zawarcia umowy kredytowej.  

Z kolei tzw. roszczenia restytucyjne czyli roszczenia o zwrot wpłaconych przez kredytobiorcę rat mogą się przedawnić, jednak zgodnie z aktualną linią orzeczniczą termin przedawnienia należy liczyć dla kredytobiorcy dopiero od momentu, kiedy dowiedział się o tym, że w jego umowie znajdują się niedozwolone klauzule umowne lub jest ona w inny sposób wadliwa. W sytuacji gdy nie będzie można ustalić, w którym momencie konsument dowiedział się o niedozwolonych postanowieniach umownych, dominującym jest pogląd, że początek biegu przedawnienia mógł rozpocząć się pod koniec 2019 r., a więc po przełomowym i szeroko komentowanym wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie Państwa Dziubak (C-260/18).

W grę wchodzą dwie możliwości. Ubieganie się o całkowite unieważnienie umowy kredytowej we frankach zmierzające do definitywnego zakończenia stosunku kredytowego lub o tzw. „odfrankowienie”, czyli przekształcenie kredytu w CHF w kredyt w PLN. Po przeprowadzeniu analizy umowy kredytowej, poinformujemy jaka droga będzie najkorzystniejsza w Państwa przypadku, jednocześnie przedstawimy symulację opartą na konkretnych danych pochodzących z Państwa umowy kredytowej, ułatwiającą podjęcie ostatecznej decyzji.

Tak, rekomendujemy dalsze spłacanie rat kredytu, aż do momentu zakończenia sprawy przed sądem. Przez okres trwania postępowania sądowego nadal należy wypełniać warunki umowy, a do nich właśnie należy spłacanie rat kredytu.

Nie, zarówno spłata kredytu, jak i jego nadpłata, nie wyklucza możliwości wytoczenia powództwa przeciwko bankowi.

Roszczenie o unieważnienie umowy i unieważnienie klauzul nie przedawnia się, a zatem można założyć sprawę sądową także po upływie 10 lat od dnia zawarcia umowy kredytowej.  

Z kolei tzw. roszczenia restytucyjne czyli roszczenia o zwrot wpłaconych przez kredytobiorcę rat mogą się przedawnić, jednak zgodnie z aktualną linią orzeczniczą termin przedawnienia należy liczyć dla kredytobiorcy dopiero od momentu, kiedy dowiedział się o tym, że w jego umowie znajdują się niedozwolone klauzule umowne lub jest ona w inny sposób wadliwa. W sytuacji gdy nie będzie można ustalić, w którym momencie konsument dowiedział się o niedozwolonych postanowieniach umownych, dominującym jest pogląd, że początek biegu przedawnienia mógł rozpocząć się pod koniec 2019 r., a więc po przełomowym i szeroko komentowanym wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie Państwa Dziubak (C-260/18).

chcesz przeanalizować swoją umowę chf?

skontaktujemy się z tobą